Как объявить себя банкротом в 2021 году

Осенью 2020 года в России вступила в силу упрощенная схема банкротства для физических лиц. Теперь возможности внесудебного банкротства по кредитам доступны россиянам с финансовыми обременениями от 50 тыс. руб., а также при условии, что единственное имущество должника – недвижимость, где он проживает. Как правильно работает процедура банкротства для физических лиц? С какой целью  упрощена эта процедуру? Как происходит банкротство?

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2021 году?

На территории России институт банкротства граждан перед финансовыми организациями существует с 2015 года. Поскольку количество финансово несостоятельных граждан ежегодно увеличивается, во многих регионах страны сформировался целый кластер адвокатов и юристов, специализирующихся на сопровождении физических лиц в период признания их финансовой несостоятельности.

Изначально термин «банкротство» использовался только в отношении юридических лиц. В 2015 году было принято решение сделать банкротство доступным и для физ лиц. В Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» была введена глава, регламентирующая аналогичную процедуру для граждан страны.

Таким образом, с 2015 года лицо, которое не может рассчитаться с кредиторами, может объявить себя банкротом и таким образом освободиться от долгов. После признания физического лица финансово несостоятельным на законным основаниях списываются долги по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, распискам, штрафам и даже судебным решениям.

Процедуру банкротства сопровождает финансовый управляющий, он следит за соблюдением интересов всех участников процесса.

Важно! Инициатором признания ИП банкротом может быть не только физическое лицо, также конкурсный кредитор и уполномоченный орган, например, налоговая служба.

Упрощенное банкротство 2021

Про упрощение процедуры банкротства для физических лиц впервые на уровне Государственной Думы заговорили осенью 2019 года. Тогда депутаты предложили внесудебный порядок рассмотрения таких дел. Судебные дела были признаны неэффективными, долгими, трудоемкими. Весной 2020 года, сразу после введения карантинных ограничений, Президент поручил разработать законопроект о внесудебной процедуре банкротства, предусмотреть в документе следующее:

  • снижение стоимости;
  • сокращение временных затрат на процедуру;
  • доступности банкротства.

В середине лета Государственная Дума приняла соответствующий законопроект, 31 июля 2020 года его подписал Президент, а с 1.09.2020 документ вступил в силу.

Здесь можно скачать:

Бланк заявления на банкротство:
https://probizn.ru/wp-content/uploads/2020/12/zayavlenie-na-bankrotstvo.pdf

Образец заполненного заявления на банкротство во внесудебном порядке
https://probizn.ru/wp-content/uploads/2020/12/zayavlenie-na-bankrotstvo.pdf

Бланк заявления на банкротство во внесудебном порядке
https://probizn.ru/wp-content/uploads/2020/12/zayavlenie-o-priznanii-grazhdanina-bankrotom-vo-vnesudebnom-poryadke.pdf


Теперь заявление об инициировании процедуры банкротства можно подавать в МФЦ, но при условии, что:

  • процедура исполнительного производства закрыта;
  • должник получил официальный документ в Федеральной службе приставов об отсутствии у него имущества и достаточного дохода.

Важно! Официальный статус банкрота гражданин получает спустя 6 месяцев после обращения в МФЦ. За этот период к нему не должно быть претензий от кредиторов, также должнику не начисляются штрафы.

Окончательная редакция документа отличается от первоначальной. Правом внесудебного банкротства могут воспользоваться граждане с долгом в диапазоне 50-500 тыс. руб., если сумма больше, необходимо обращаться в суд.

Для признания себя банкротом у должника не должно быть имущества и этот факт должны зафиксировать приставы.

Кроме этого, депутаты приняли решение исключить некоторые требования к должникам, а именно:

  • наличие официального статуса банкрота;
  • наличие дохода в размере меньше установленного прожиточного минимума на протяжении 3 месяцев и дольше;
  • три четверти долга возникло на протяжении 6 месяцев;
  • если речь идет о кредитном или ипотечном долге, соответствующий договор должен действовать не менее 12 месяцев.

Первоначально планировалось поручить ведение внесудебной процедуры банкротства арбитражным управляющим, но эту норму также исключили. Теперь этим вопросом занимаются специалисты многофункциональных центров.

Кто может объявить себя банкротом

Законодательством определено три основных критерия, которые являются основанием для инициирования внесудебной процедуры по признанию банкротом физического лица:

сумма задолженности – 50-500 тыс. руб.;
отсутствует имущество, доходы;
дело о взыскании долга закрыто приставами по причине невозможности его взыскания, исполнительные производства должны быть окончены.

Судебное банкротство применяется гораздо чаще, так как применимо к более широкому кругу граждан:

  • долг более 350 тыс. руб.;
  • допустимо наличие имущества;
  • отсутствие судимости по статье мошенничество;
  • наличие исполнительных производств значение не имеет.

Главное условие для признания физического лица финансово несостоятельным – неплатежеспособность. Именно этот факт проверяет финансовый управляющий. Проверка осуществляется за 3 года.

Процедура банкротства может инициироваться только в отношении россиян – лиц, которые имеют гражданство России.

Значительно повышаются шансы получить положительное решение по заявлению о банкротстве, если гражданин:

предпринимал попытки решить вопрос с кредиторами – данный факт подтверждается перепиской с финансовыми организациями;
не скрывает все источники доходов, имущество;
предпринимает попытки найти работу – зарегистрирован на биржах по трудоустройству, в центре занятости.

Процедура признания банкротом

Условия признания банкротом физического лица, а также пояснение — что значит объявить себя банкротом, указаны в главе 10 федерального закона № 127-ФЗ. Необходимо понимать, что четкое выполнение каждого этапа является обязательным, в противном случае статус банкрота получить не удастся. Процедура длительная, потребует определенных финансовых, временных затрат.

Сбор документов для оформления банкротства

На первом этапе потребуется собрать определенный комплект документов:

Как объявить себя банкротом в 2021 году
  1. паспорт, а также другие документы, подтверждающая личность должника, а также сведения о нем;
  2. копии ИНН, СНИЛС, также потребуется выписка из Реестра индивидуальных предпринимателей, о том, что должник не имеет статуса ИП (выписка действует 5 дней);
  3. сведения о доходах, имуществе, накоплениях;
  4. сведения о финансовых обязательствах;
  5. данные о сделках должника, объектом которых является его имущество за 36 месяцев;
  6. подробное описание положения должника, указание причины финансовой несостоятельности, описание предпринятых мер для выхода из сложившейся ситуации.

Важно! Если некоторые договора о займах утеряны, их рекомендуется восстановить. Большинство перечисленных документов выдаются бессрочно.

Также к документам прилагают квитанцию, подтверждающую уплату госпошлины, а также документ о внесении суммы, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий – специалист, который координирует действия всех участников процесса по объявлению банкротства физического лица. Требования к финансовому управляющему:

  • специалист в области антикризисного управления;
  • является участником профильной саморегулирующейся организации.

Задача финансового управляющего – соблюдать баланс между интересами кредиторов и должника. Ознакомиться с полным списком СРО, в состав которых входят арбитражные управляющие, можно на сайте ЕФРСБ.

При выборе специалиста следует ориентироваться на такие критерии:

  • стаж на соответствующей должности;
  • наличие (отсутствие) дисквалификации;
  • продолжительность процедур, которыми занимался специалист.

Составление, подача заявления

Чтобы объявить себя банкротом перед банком, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, расположенный по месту проживания заявителя. Документ может подготовить должник или кредиторы, это могут быть государственные инстанции, частные лица.

Обязательно нужно указать:

  • список кредиторов с указанием долга перед каждым;
  • семейное положение;
  • наличие несовершеннолетних детей и других иждивенцев;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику;
  • суммы на счетах, картах, наличие вкладов;
  • общий доход на момент обращения в суд;
  • имущественные сделки, заключенные за последние 36 месяцев;
  • информация о финансовом управляющем;
  • описание причин неплатежеспособности.

Необходимо выполнить следующие действия:

  • оплатить госпошлину;
  • внести средства на указанный счет суда;
  • договориться об услугах управляющего;
  • сообщить всем кредиторам об обращении в суд (каждому направляется копия заявления).

Важно! Индивидуальные предприниматели за 15 дней до обращения в суд размещают на Федресурс соответствующую публикацию.

Самый простой и быстрый способ подать заявление – онлайн сервис Мой арбитр, предварительно потребуется регистрация и авторизация на портале Госуслуги. Также можно подать документы лично.

При условии внесудебной процедуры заявление в письменном виде подают в МФЦ по месту жительства, к документу прилагают список всех кредиторов. Если какие-то кредиторы не будут указаны, долги перед ними придется погашать своими силами.

Специалист МФЦ в трехдневный срок включает заявителя в Реестр сведений о банкротстве, если документы соответствуют действующим нормам. С этой даты начинается процедура банкротства.

Первое заседание суда

Заседание назначается в срок от 15 до 90 дней, также в СРО запрашивается информация об управляющем.

Для участия в заседании нужно:

  • документы, подготовленные в рамках процедуры;
  • оплатить на счет судебной инстанции сумму для вознаграждения управляющего;
  • присутствовать на суде (или обеспечить присутствие адвоката).

Важно! Во время заседания судья может задавать самые разнообразные вопросы, ответы на них могут повлиять на результаты решения. Поэтому чтобы физическому лицу стать банкротом максимально быстро и без хлопот, лучше воспользоваться услугами адвоката.

Причины откладывания судебного заседания по признанию человека банкротом перед банком:

предоставлен неполный пакет документов;
суду потребовались дополнительные документы;
СРО не утвердила финансового управляющего.

Положительным считается одно из следующих решений суда:

  1. заявитель признан финансово несостоятельным, процедура реализации имущества;
  2. инициирование процедуры реструктуризации долгов.

Прохождение процедуры банкротства

Чтобы объявить лицо финансово несостоятельным, после вынесения решения управляющий приступает к следующим действиям:

  1. в официальные реестры подаются публикации – Федресурс, Коммерсантъ;
  2. подаются запросы в государственные инстанции с целью проверки имущества, которое принадлежит должнику, но не указанное в заявлении;
  3. проверяются финансовые сделки и любые финансовые процедуры, совершенные на протяжении 3 лет (подозрительными считаются решения переписать имущество на ближайших родственников при наличии долгов);
  4. описывается собственность, имущество с целью продажи;
  5. оформляется реестр требований, которые кредиторы предъявляют к должнику.

Расходы на процедуру банкротства

  1. Государственная пошлина – 300 руб.
  2. Публикации на Федресурсе и в Коммерсантъ – 430 руб. и от 10 тыс. руб. соответственно.
  3. Почтовые расходы около 5 тыс. руб.
  4. Услуги финансового управляющего 25 тыс. руб.

Важно! Если в собственности должника есть ценное имущество, потребуются дополнительные расходы на услуги оценщика, организацию торгов.

Результаты завершение процедуры банкротства

Особое значение имеет именно первое судебное заседание, поскольку на нем происходит рассмотрение дела о банкротстве ИП или физического лица. Результат – вынесение решения и переход к следующему этапу, а это может быть:

  • реструктуризация долгов;
  • мировое соглашение;
  • реализация имущества.

Реструктуризация долга

Особенности реструктуризации долга при банкротстве:

  • должник договаривается со всеми кредиторами о составлении нового графика погашения задолженности;
  • сумма долга фиксируется, не начисляется штраф, пеня;
  • на погашение долгов гражданин получает 3 года.

Этапы реструктуризации

ЗапускФиксируется долг, не допускаются сделки на сумму более 50 тыс. руб., обращения кредиторов к должнику запрещены
График выплатГрафик составляется максимум на 3 года, направить его финансовому управляющему нужно через 2,5 месяца (это максимально допустимый период). Выплаты не должны быть меньше дохода после вычета прожиточного минимума, при необходимости расходов на иждивенца
Согласование графика погашения с кредиторамиДокумент обсуждается на собрании кредиторов. К разработке графика можно привлечь любого кредитора.
Утверждение документа про реструктуризацию судомДокумент утверждается судьей. Когда план расписан на 2 года или меньше, согласования кредиторов не нужно. Когда план разработан на период 2-3 года, собрание кредиторов обязательно.

Если график не предоставлен в указанные сроки, начинается реализация собственности.

Мировое соглашение

Компромиссный вариант, когда должник, кредитор подписывают мировое соглашение. По сути – это альтернативный вариант реструктуризации финансового обременения. Законодательство не предъявляет серьезных требований к тексту и условиям мирового соглашения, их определяет должник, кредитор, привлекается управляющий.

Важно! Готовый документ не позднее чем в десятидневный срок после подписания предоставляется в суд. Соглашение должны подписать не менее 50% кредиторов.

Реализация имущества

Последний этап в процедуре банкротства, главная цель — удовлетворить требования кредиторов. Основания для инициирования реализации собственности:

  • отсутствие необходимых для восстановления платежеспособности доходов;
  • нарушения условий мирового соглашения, графика реструктуризации;
  • непредставление суду мирового соглашения или графика реструктуризации в установленные сроки.

Имущество, которое не подлежит взысканию:

жилая недвижимость или земельный участок, если для должника и родственников это единственное место проживания;
предметы быта, вещи необходимые для персонального пользования, исключение — драгоценности, предметы роскоши;
собственность, необходимая для занятий профессиональной деятельностью;
домашнее хозяйство;
продукты и деньги в размере прожиточного минимума в расчете на должника и лиц, которые находятся на его иждивении;
топливо, в объеме, необходимом для приготовления еды, отопления жилья на период отопительного сезона;
транспортные средства, а также другаясобственность, необходимая должнику при наличии документов про инвалидность;
призы, награды государственного значения, памятные знаки.

Важно! Должник имеет право подготовить ходатайство с просьбой исключить из списка реализуемого имущества предметы и вещи стоимостью дороже 10 тыс. руб., но такая практика не распространена.

Этапы реализации собственности:

  • инвентаризация имущества управляющим;
  • формирование конкурсной массы;
  • изучение финансовых сделок, которые физическое лицо совершало на протяжении 3 лет, операции, вызывающие у управляющего сомнения, отменяются;
  • оценка имущества;
  • уведомление об аукционе, регистрация участников, организация, проведение аукциона (для проведения торгов выбирается одна из электронных торговых площадок);
  • погашение задолженностей;
  • отчет управляющего в арбитражном суде о проделанной работе.

Если до проведения торгов управляющий обнаруживает сокрытое имущество, его также выставляют на продажу.

Последствия объявления себя банкротом

Объявление себя банкротом — это, прежде всего, возможность почувствовать свободу и спокойствие от докучливых кредиторских требований. В отношении гражданина останавливаются взыскания, не начисляются штрафы, проценты, пеня, а сумма долговых обязательств фиксируется и списывается.

Если вы решили обанкротиться, будьте готовы  к тому, что на весь период процедуры  управление финансами и доходами должника переходит под управление финансового управляющего.

Банкротство для должника

1. на протяжении пяти лет должник обязан уведомлять кредиторов, а также при покупке товаров в кредит о статусе;

2. банкрот лишается права получать статус юридического лица, претендовать на управленческие должности;

3. до закрытия делопроизводства должник не имеет права выезжать за пределы страны;

4. распространяется запрет на открытие индивидуального предприятия.

Для кредиторов

1. При реализации собственности достаточно высока вероятность, что долг будет погашен не в полном объеме.

2. Кредитору запрещено начислять пеню, штрафы, проценты, применять к должнику другие финансовые санкции.

Важно! Во многих ситуациях признать банкротом физическое лицо — это единственный способ получить хоть часть долга, поэтому кредиторы довольно часто сами инициируют признание гражданина финансово несостоятельным.

Для родственников

Если суд принимает решение, что имущество необходимо реализовать, совместно нажитая супругами собственность делится поровну. Одна половина используется в счет погашения долга, вторая — возвращается супругам. Любые сделки, в ходе которых имущество переписывалось на ближайших родственников, внимательно изучаются, вероятнее всего, они будут оспариваться.

На несовершеннолетних детях последствия банкротства никак не отражаются. Даже, если будет принято решение изъять недвижимость, органы опеки оспорят его. Определенная часть имущества обязательно вернется детям. Кроме этого, должник обязан и дальше продолжать платить алименты.

Интересы родственников будут затронуты частично, прежде всего, это касается тех, кто совместно с должником владеет недвижимостью. Обратите внимание, если должник в недалеком прошлом продал дорогое имущество близкому родственнику за копейки, вероятнее всего, его изымут и выставят на аукцион.

Плюсы и минусы банкротства

Прежде чем детально изучать тему — как признать себя банкротом перед банком, важно разобраться, какие последствия ждут должника и что нужно сделать, чтобы получить статус финансовой несостоятельности.

Если гражданин твердо решил сделать себя банкротом по кредитным долгам, услугам ЖКХ и другим финансовым обязательствам, давайте рассмотрим преимущества и недостатки процедуры.

Преимущества и недостатки объявления себя банкротом
процедура контролируется судом и финансовым управляющим, соответственно, если права должника ущемляются, с коллекторами, банковскими организациями будут разбираться правоохранительные органы;
по окончании процедуры должник освобождается от всех финансовых обременений;
результаты решения не пересматриваются даже, если после объявления человека банкротом он получает наследство или в дар квартиру.
Если говорить о недостатках, прежде всего, это сроки, ведь процедура длится от 7 до 10 месяцев, чтобы максимально сократить этот период, важно досконально разобраться в вопросе — как объявить себя банкротом ИП или физическому лицу. Но гораздо спокойнее привлечь опытного юриста и доверить ведение дела специалисту.
Также следует подготовиться ко временным ограничениям.
И последнее — чтобы стать банкротом, потребуется заплатить сумму от 40 тыс. руб. В соответствии с новым законодательством внесудебная процедура банкротства обойдется физическому лицу бесплатно.

Резюме

С 01 сентября 2020 года в России физическому лицу можно оформить банкротство, не обращаясь в суд. За три месяца действия нового законодательного акта о внесудебном банкротстве граждан по стране в МФЦ обратилось более 4,5 тыс. граждан, но процедура инициирована только в отношении 1,2 тыс. человек, две трети заявлений возвращены по разным причинам.

Анализ первых результатов работы выявил, что инструмент требует доработок и донастройки. Президент РФ поручил максимально упростить процедуру, сделать ее доступной, понятной для каждого человека. Министерство экономического развития РФ до конца февраля 2021 года должно предоставить доклад о внесенных доработках и результатах их внедрения. Сегодня быстрее, проще и эффективнее пройти стандартную процедуру банкротства через суд.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий